INVESTIR EN AUGMENTANT SA DETTE HYPOTHECAIRE
Il existe de nombreuses solutions pour rentabiliser votre patrimoine si vous êtes propriétaires depuis de nombreuses années ou lorsque vous avez rembourser une grande partie de votre crédit.
INVESTISSEMENT ET FISCALITE IMMOBILIERE :
Vous êtes propriétaire d’un bien immobilier et vous souhaitez connaitre les bénéfices financiers et fiscaux que peut vous apporter votre investissement ?
Les avantages d’être propriétaire de son propre bien immobilier sont nombreux notamment lorsque votre propriété a augmenté sa valeur de vente et/ou que vous avez remboursez une grande partie de votre dette hypothécaire.
En effet, après plusieurs années, il est probable que cette situation se présente et vous permettra d’augmenter votre hypothèque et de pouvoir profiter des possibilités qui s’offre à vous et plusieurs cas de figure peuvent se présenter :
1) Des travaux
Lorsque l’on entreprend des travaux dans son propre logement en propriété, il est important de bien distinguer 2 types de travaux (rénovation ou à plus-values) ainsi que ses conséquences car le traitement fiscal entre ces 2 postes diffèrent significativement.
- Les travaux de rénovation consistent principalement aux travaux d’entretien et remplacement par un élément similaire. En fonction du montant des travaux et votre taux d’impositions, la tranche admise peut s’établir entre 20% et 40% du montant fiscalement admis.
- Les travaux à plus-values sont principalement les travaux qui améliorent ou agrandissent l’existant. Ces travaux sont uniquement déductible de l’impôt sur les gains immobiliers lors de la vente du bien et non sur les revenus avec une tranche fiscalement admise généralement plus basse que pour celle des travaux de rénovations.
Il existe aussi des subventions qu’il est possible d’obtenir auprès des autorités communales, cantonales et fédérale dans les travaux d’amélioration de chauffage ou d’isolation vous permettant des économies pour investir dans d’autres travaux.
2) Racheter sa caisse de pension
Le rachat de sa caisse de pension peut présenter un potentiel intéressant et des gains significatif.
Dans l’hypothèse où vous pourriez racheter une certaine somme de votre caisse de pension équivalent à l’augmentation de la dette, c’est 40% d’impôts que vous pourriez économiser, cela dépend aussi bien entendu de votre taux d’imposition.
Une autre solution est de rembourser le montant pris à la caisse de pension lors de l’achat de votre bien et ainsi vous pourrez augmenter les revenus de votre retraite.
3) Investir dans un portefeuille d’actifs
Investir dans un portefeuille d’actifs tels des actions, des obligations, des fonds immobiliers, des métaux précieux,… vous permettra un gain fiscal moins intéressant que le rachat de la caisse de pension mais avec un potentiel de rendement plus élevé et la possibilité de pouvoir disposer du capital plus rapidement.
Il s’agit d’un investissement sur l’emprunt d’un actif plus ou moins stable (votre bien immobilier) et d’investir les bénéfices générés sur des actifs plus volatiles mais beaucoup plus rentable (de 2% à 5%, voir plus).
4) Investir dans un bien de rendement
Il s’agit d’une solution qui consiste utiliser une certaine valeur de votre bien pour acheter un bien immobilier de rendement. Généralement le risque est faible et les instituts financiers favorables à la solution.
5) Investir dans son entreprise
Utiliser son hypothèque pour monter son entreprise est une source de financement tout à fait envisageable. Les règles de base et de prudence restent les mêmes et une analyse du montant emprunté, de la durée, des taux et autres conditions hypothécaires restent de vigueur.
Un faible montant pourrait être emprunté à la création de la société et un montant plus élevé pour une entreprise stable déjà lancée.
En conclusion :
Dès lors que vous faites un nouveau crédit hypothécaires, les intérêts sont déductibles avec une baisse d’impôts.
Lors d’un investissement, le but consiste à emprunter à un taux inférieur au bénéfice que vous souhaitez obtenir de vos placements.
Vous avez des projets ? Vous souhaitez investir ? N’hésitez pas à nous contacter pour tous conseils ou informations que vous pourriez souhaiter.
Article complet par investir.ch (18.02.2021) :
https://www.investir.ch/2021/02/immobilier-pourquoi-augmenter-sa-dette-hypothecaire/